뜻밖의 행운을 우리 아이들에게 고스란히, ILIT(불가역적 생명보험 신탁)로 대를 이어 자산 지키는 법
시간이 흐르고, 세금이 깎아 먹고, 예상치 못한 청구서들이 날아와도 우리 가족의 경제적 미래를 온전히 지켜내는 방법, 참 쉽지 않죠? 특히 1,000만 달러(USD) 수준의 고액 생명보험을 보유한 자산가라면 고민은 더 깊어질 수밖에 없습니다. 이때 우리가 주목해야 할 전략적 해답이 바로 ILIT: 자산 유실을 막는 방패입니다. 저희는 정성껏 일군 재산이 유산 검인(Probate, 법원이 유언장의 효력을 확인하고 자산을 […]
마이너스 걱정 없는 0%의 마법, IUL로 우리 집안 ‘부의 대물림’ 든든하게 준비하기
변동성이 일상이 되고, 공들여 쌓아온 수익이 한순간에 사라지는 ‘마이너스의 해(red years)’가 두려운 요즘입니다. 이런 시대에 자산가들은 어떤 전략을 세워야 할까요? 특히 **IUL과 0% 하한선(Floor)의 강점**은 자산 보존을 중시하는 분들에게 완전히 새로운 관점을 제시합니다. 대를 이어 부를 관리하는 분들에게 자산 관리는 단순히 ‘불리는 것’ 그 이상의 의미를 갖죠. 시장이 아무리 흔들려도, 소중한 유산(Legacy)이 훼손되지 않도록 굳건히 […]
자산의 새로운 지평, 생명보험: 전략적 패러다임의 전환
생명보험을 하나의 **자산군(Asset Class)**으로 바라보는 시각이 근본적인 전략적 재평가를 거치고 있습니다. 특히 2026년 경제가 예고하는 복잡성에 직면한 지금, 이러한 변화는 더욱 가속화되고 있습니다. 전통적인 주식과 사모펀드 시장에 집중해 온 정교한 패밀리 오피스들이 왜 이제 와서 종신보험(Permanent Life Insurance)을 단순한 비용이 아닌, 세대 간 부를 수호하는 핵심 보루로 인식하며 포트폴리오를 재조정하고 있을까요? 그 답은 비과세 래퍼(Tax-exempt […]
고금리가 가져다준 뜻밖의 행운: 2026년 수익률 상한선(Caps)과 참여율이 10년 만에 최고치를 찍은 이유
지난 10년 가까운 시간 동안, 보수적인 투자자들에게 시장은 마치 끝없는 금융 사막과도 같았습니다. 안전한 곳을 찾으려 하면 물가 상승률을 겨우 따라잡는 수준의 수익률을 감내해야 했죠. 지수연계형 확정연금(Fixed Index Annuities, 이하 FIA)의 세계에서도 상황은 비슷했습니다. 1년 동안 벌 수 있는 최대 수익을 제한하는 ‘수익률 상한선(Cap)’이 고작 3~4%에 머물렀으니까요. 시장 손실로부터 자산을 보호받기 위해 치러야 하는 대가라기엔, […]
130조 원의 머니 무브: 요즘 포트폴리오의 대세가 ‘지수연동형 연금’인 이유
평범한 투자자들에게 2022년은 정말이지 혹독한 ‘스트레스 테스트’와 같았습니다. S&P 500 지수가 20% 가까이 곤두박질친 것도 문제였지만, 가장 믿었던 ‘안전 자산’인 채권마저 함께 무너졌다는 게 더 큰 충격이었죠. 블룸버그 미국 종합채권 지수(Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index)는 13%나 하락하며 역사상 최악의 해를 기록했습니다. 지난 수십 년간 은퇴 설계의 정석으로 통했던 ’60/40 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)’가 순식간에 애물단지로 […]
인공지능 지수: 2026년 지수형 연금의 체질을 바꿀 새로운 유전자
2022년 10월, 나는 한 고객과 마주 앉아 있었습니다. 편의상 그를 짐(Jim)이라 부르겠습니다. 그는 마치 참혹한 사건 현장을 방불케 하는 분기 보고서를 멍하니 응시하고 있었습니다. 짐은 ‘0% 최저 보증(0% floor)’이라는 약속에 이끌려 자신의 **401(k) 퇴직연금**(미국의 대표적인 확정기여형 퇴직연금) 중 상당 부분을 S&P 500 지수에 연동된 지수형 확정연금(Fixed Indexed Annuity, 이하 FIA)으로 옮긴 상태였습니다. 원금을 잃지는 않았으니 […]
IUL과 0% 하한선의 강점
# IUL과 0% 하한선의 강점 유가가 배럴당 125달러까지 급등하고 주가 지수가 불안할 정도로 널뛰는 세상에서, 문제는 단순히 수익을 얻는 것이 아니다. 근본적으로, **어떻게 치명적인 손실을 피하느냐**다. 바로 여기서 IUL과 0% 하한선 전략이 정교한 자산 관리의 핵심 요소로 등장한다. 가장 부유한 사람들은 어떻게 시장 하락으로부터 자본을 보호하면서도 성장에 참여하는가? 그들은 흔히 비대칭적 위험 구조를 활용한다. […]
요즘 은퇴자들 사이에서 지수형 연금이 유독 ‘핫’한 진짜 이유
지수형 연금(Index Annuity)이 은퇴 설계의 강력한 대안으로 떠오른 이유 최근 몇 년 사이 401(k)(미국의 확정기여형 퇴직연금 제도) 고지서를 열어볼 때마다 가슴 한구석이 답답해지는 기분을 느끼셨나요? 그렇다면 당신은 혼자가 아닙니다. 우리는 지난 10년 동안 이어졌던 예측 가능한 상승장을 뒤로하고, ‘블랙 스완(Black Swan, 예측 불가능한 재난)’과 끈질긴 인플레이션의 시대로 들어섰습니다. 게다가 안전장치 역할을 해줄 줄 알았던 채권 […]
저금리 시대에 기발한 상품
소액 생명보험 계약 대출 보험 계약 대출, 소위 말해서 Premium Financing 이란 쉽게 설명하면 생명 보험을 위한 월 보험료를 융자 받아 생명보험에 가입하는 것이다. 일반적으로 많이 쓰이지는 않지만, 상속세 목적으로 큰 생명보험금의 생명보험을 가입할 때 아주 유용하게 쓰이는 방법이다. 일반적으로 5백만불 자산 소유자에게 해당되는 프로그램이지만, 소액도 가능하다. Death benefit 은 백만불로 시작하는 프로그램이다.현 2013년 9월 […]
롱텀케어 보험 2040년 경에는 1천만명이 넘는
미래는 미스테리이다. 내일 무슨일이 일어날지는 아무도 알 수 없다. 잠깐 있다가 사라지는 아침이슬같은 짦은 인생살이를 살면서 우리 모두는 항상 좋은 일만 일어나기를 바라지만, 안타깝게도 우리의 현실은 마치 동전의 앞뒷면처럼 늘 행복과 불행이 교차하는 연속선상위에 있다. 미국보건복지부(U.S. Department of Health and Human Services)에 따르면, 나이 65세가 된 사람 10명중 한명꼴로 양로시설 신세를 지고 있고, 이중 10퍼센트는 평균 5년이상 롱텀케어 시설에 머무는 것으로 조사됐다. […]