소액 생명보험 계약 대출
보험 계약 대출, 소위 말해서 Premium Financing 이란 쉽게 설명하면 생명 보험을 위한 월 보험료를 융자 받아 생명보험에 가입하는 것이다. 일반적으로 많이 쓰이지는 않지만, 상속세 목적으로 큰 생명보험금의 생명보험을 가입할 때 아주 유용하게 쓰이는 방법이다. 일반적으로 5백만불 자산 소유자에게 해당되는 프로그램이지만, 소액도 가능하다. Death benefit 은 백만불로 시작하는 프로그램이다.현 2013년 9월 기준으로, 2.75%에 이자에 저당없이 돈을 빌려서 5% – 11%의 수익률을 본다고 치면손해보는 장사가 절대로 아니다.
융자 심사와 저당이 전혀 없는것이 장점이다. 처음 5년간은 가입자와 은행이 각각 50% 의 월 보험료를 납부하게된다. 6년째 부터 10년 까지는 은행이 100% 의 보험료을 납부한다. 지금같은 저 금리 시대에 적합한 상품이다. 생명보험금, 은퇴연금 그리고 롱텀케어, 이 세가지를 한 상품으로 해결할 수 있는 상품도 있다.
예를 들어서 45세 비흡연 남자의 경우를 들어 보겠다.
5년간 가입자 부담 연 보험료: $34,737 (첫해만 $38,629, 5년간 $117,576)
5년간 같은 액수를 은행에서 융자를 통해서 납부한다.10년 동안 개인과 은행이 납부한 금액은 $652,901 인데, 그 중에 빌린 돈은 $487,901 이다.
11년 부터 14년 까지는 따로내는 보험료가 없고 다만 은행이자만 물게된다.
15년 될때 8.10% 의 수익률을 기준으로 쌓인 현금 가치가 $532,360 이고, 사망시 보상금은 $1,132,360 이됀다. 거기에다 롱텀케어도 혜택도 따라온다.
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